売掛債権を期日より早く現金に変えるファクタリングは、突発的な支払いなどで運転資金が不足した際に頼りになる資金調達手段です。

しかしサービスを提供する事業者の数は多く、その中には法外な手数料を請求する不適切な業者も紛れ込んでいるため、利用には慎重な判断が求められます。

そこでこの記事では、信頼性の高い主要な事業者を系統ごとに分類し、それぞれの特徴やサービス選定における着眼点について具体的に掘り下げていきます。

ファクタリングの活用が初めてで、どの事業者に相談すべきか迷っている経営者様の一助となれば幸いです。

ファクタリング安全な業者17選の3つの主要系統

出典:産業労働局「ファクタリング」
一般に「ファクタリング」とは、企業が保有している売掛債権等を期日前に業者へ売却することで、早期の資金化を図る資金調達手段の一つです。

ファクタリング事業者はその設立背景や母体の違いから、主に3つの系統に大別されます。

提供するサービスの仕組みに大きな違いはありませんが、審査の厳格さや手数料の水準、資金化までに要する時間などにそれぞれ特徴があります。

自社のニーズを満たすサービスを選ぶためには、まずこれらの違いを把握することが重要です。

各系統の特徴比較

ファクタリング安全な業者17選を利用するメリット

この記事でご紹介している事業規模の大きなファクタリング事業者を選ぶことには、安心感や条件面で多くの利点があります。

ここでは、代表的な3つのメリットについて具体的に見ていきましょう。

信頼性の高さと取引の安全性

大手事業者が持つ最大の強みは、その高い信頼性です。

特に上場企業や長年の実績を持つ事業者は、法令遵守の意識が高く、透明性のある契約が期待できます。

不適切な取引に巻き込まれるリスクを大幅に軽減できるでしょう。

手数料体系の合理性

大手事業者は、豊富な取引データに基づいた精緻な審査モデルを構築しているため、売掛債権の回収リスクを正確に評価できます。

これにより、リスクを過剰に見積もることなく、合理的な手数料率を提示できる傾向があります。

高額な売掛債権への対応力

潤沢な資金力を持つ大手事業者は、数千万円から数億円規模の高額な売掛債権の買取にも対応可能です。

中には買取可能額の上限を設けていない事業者もあり、大規模な資金調達が必要な場合に頼りになります。

ファクタリング安全な業者17選をご紹介

安全なファクタリング業者の中でも特におすすめの5社の特徴を簡単に比較していきましょう。

5社とも最短当日での入金が可能です。

5社だけでなく他の安全でおすすめできるファクタリング業者も含めて、特徴をさらに詳しく確認していきましょう。

• ファクタープラン
•  PMG
• QUQUMO
• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• みんなのファクタリング
• OLTA
• オリックス株式会社
• AGビジネスサポート
• NTT・TCリース株式会社
• 三田証券株式会社
• GMO BtoB早払い
• 三菱UFJファクター株式会社
• SMBCファイナンスサービス株式会社
• みずほファクター株式会社
• りそな決済サービス株式会社
• 百十四銀行

ファクタープラン

ファクタープランは、全国の中小企業や個人事業主から幅広く利用されているファクタリング事業者です。事業運営では、突発的な仕入れや人件費の支払いが発生することも少なくありません。

そのような状況下で、提出書類を請求書と通帳コピーの2点に絞り、手続きを簡素化している点は、スピードを重視する事業者にとって大きな利点となります。

すべての手続きはオンラインで完結し、事業所から移動する必要はありません。急な支払いにも柔軟に対応し、最短即日での資金化を実現する体制が整っています。

「今日中に現金が必要」という緊急性の高い資金ニーズに応える、信頼できる選択肢の一つです。

ファクタープランの注目ポイント

このような事業者におすすめ

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PMG

PMG（ピーエムジー）は、東京に本社を構え、全国に拠点を展開する大手のファクタリング事業者です。法人を中心に、多くの企業から厚い信頼を寄せられています。

事業規模の大きい企業では、設備投資や大規模なプロジェクトなどで高額な資金が急に必要になる場面も少なくありません。PMGは、そうしたニーズに応える代表的な存在です。

審査は最短20分、入金は最短2時間という業界でもトップクラスの処理速度を誇り、迅速な資金繰りが求められる企業にとって心強い味方となります。

また、乗換率98％・リピート率96％という数字は、利用者からの高い満足度を客観的に示しています。

資金調達のサポートだけでなく、財務コンサルティングや補助金・助成金の活用支援も手掛けており、企業の成長を多角的に支えるパートナーとしての役割も担っています。

PMGの注目ポイント

このような事業者におすすめ

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QUQUMO

QUQUMO（ククモ）は、クラウド契約システムを導入し、すべての手続きをオンライン上で完結させるファクタリングサービスです。全国の多様な業種の事業者やフリーランスから支持を集めています。

事業所への訪問や郵送の手間が一切なく、申込から契約、入金までをPCやスマートフォンだけで完結できる利便性が高く評価されています。

大きな特徴は、債権譲渡登記を原則不要とし、スピーディーなAI審査を導入している点です。これにより、最短2時間という迅速な資金化を可能にしています。

繁忙期に増加する仕入れ費用や、急な人件費の支払いなど、突発的な資金需要に即座に対応できる体制が整っています。

また、契約書類はクラウド上で保管されるため、書類管理の手間を省き、社内での承認プロセスを効率化する効果も期待できます。

QUQUMOの注目ポイント

このような事業者におすすめ

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ビートレーディング

ビートレーディングは、10年以上にわたりファクタリングサービスを提供してきた、業界の草分け的な存在です。長年の運営で培ったノウハウと全国規模での豊富な取引実績により、多くの中小事業者から信頼を獲得しています。

日々の資金繰りに追われる事業では、仕入れ代金や人件費を「当日中に準備しなければならない」という状況も少なくありません。

同社は、安定した経営基盤を背景に、少額から大口まで事業者の多様な資金ニーズに柔軟に対応します。

特に、初めてファクタリングを利用する事業者に対しても、丁寧で分かりやすい説明を心掛けており、安心して相談できるサポート体制が評価されています。

また、赤字決算や税金の滞納といった財務上の課題を抱える事業者からの相談にも応じており、銀行融資が困難な場合の資金調達手段としても選ばれています。

即日対応のスピードと、長年の実績が証明する信頼性が、多くの事業者にとっての魅力です。

ビートレーディングの注目ポイント

このような事業者におすすめ

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日本中小企業金融サポート機構

画像出典：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、診療報酬や介護報酬といった、医療・介護分野の債権買取を専門とするファクタリング事業者です。この分野に特化することで、業界特有の資金繰りの課題に的確に対応しています。

医療機関や介護施設では、報酬が国保連や社保から支払われるまで1～2ヶ月の期間を要するのが一般的です。同機構のサービスを利用すれば、このタイムラグを解消し、請求した報酬を最短即日で資金化できます。

これにより、職員の給与支払いや医薬品・介護用品の購入など、毎月発生する固定費の支払いを安定させ、健全な事業運営を維持することが可能になります。

全国対応でありながら、各地域の事業者に寄り添ったサポート体制を構築。契約内容や手数料についても透明性の高い情報開示を徹底しており、安心して利用できる環境を整えています。

また、数千万円から数億円規模の大口案件にも対応した実績があり、大規模施設の資金ニーズにも応えられます。

日本中小企業金融サポート機構の注目ポイント

このような事業者におすすめ

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みんなのファクタリング

画像出典：みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、申込から入金までの全工程がオンライン上で完結する、利便性の高いファクタリングサービスです。書面のやり取りや対面での面談はもちろん、電話による連絡も原則不要なため、非対面で手続きを完結させたい事業者に適しています。

取引は、事業者とファクタリング会社の2者間のみで進められる契約形態に特化しており、売掛先に資金調達の事実を知られる心配がありません。また、契約時の債権譲渡登記も原則として不要なため、フリーランスや個人事業主も気軽に利用できます。

独自のAI審査システムを導入することで、申込から最短1時間での振込完了という迅速な対応を実現。土日祝日を含む365日対応しているため、曜日を問わず発生する緊急の資金ニーズにも応えることが可能です。

サービス概要

注目ポイント

このような事業者におすすめ

OLTA（オルタ）

画像出典：OLTA（オルタ）

「OLTA」は、2021年6月時点で累計の申込金額が1,000億円を突破するなど、非常に豊富な利用実績を誇るファクタリング事業者です。オンライン型のファクタリングサービスとして、多くの中小企業や個人事業主から高い支持を得ています。

申込から24時間以内に見積もり結果が提示され、その内容を確認した上で契約に進むか判断できます。見積もり段階でのキャンセルも可能なため、まずは手数料や買取額を知りたいという事業者も気軽に相談できるでしょう。

契約後は独自のAI審査を経て、承認されれば最短で翌日には入金が完了します。また、三菱UFJ銀行や三井住友銀行といったメガバンクを含む多数の金融機関と提携関係にあり、信頼性と安全性の高いサービス提供に注力している点も大きな特徴です。

サービス概要

注目ポイント

このような事業者におすすめ

オリックス株式会社

画像出典：オリックス株式会社

リースや不動産事業などで広く知られる「オリックス株式会社」は、多角的な金融サービスの一環としてファクタリングも手掛けています。通常の売掛債権に加え、診療・介護・調剤報酬といった医療関連の債権も買取の対象としています。

ただし、サービスの主な対象は大手企業との取引が中心となる傾向があります。中小企業が利用を検討する際には、オリックスグループの他サービスにおける取引実績などが求められる可能性があります。

手数料や入金速度といった具体的なサービス内容は公開情報が少ないため、詳細については全国の営業拠点へ直接問い合わせる必要があります。

サービス概要

注目ポイント

このような事業者におすすめ

AGビジネスサポート

画像出典：AGビジネスサポート

「AGビジネスサポート」は、大手消費者金融「アイフル」のグループ企業が運営する、事業者向けの金融サービスです。ビジネスローンなど多様な商品を展開する中で、ファクタリングも提供しています。

ノンバンク系に分類されますが、そのサービス内容は独立系ファクタリング事業者に近く、審査において柔軟な対応が期待できる点が特徴です。個人事業主から法人まで、幅広い事業者の資金ニーズに応えています。

また、同じくアイフルグループのクレジットカード「ライフカードビジネスライトプラス」を事前に申し込むことで、ファクタリング手数料が1％優遇される特典があります。大手金融グループならではのシナジーを活かした、利用者にとって魅力的な仕組みです。

サービス概要

注目ポイント

このような事業者におすすめ

NTT・TCリース株式会社

画像出典：NTT・TCリース株式会社

「NTT・TCリース株式会社」は、NTTグループの金融事業を担う「NTTファイナンス」傘下の企業です。リースや融資などと並行して、3者間契約に特化したファクタリングサービスを提供しています。

3者間ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化できるだけでなく、貸借対照表から債権を切り離す（オフバランス化）ことで、財務体質のスリム化を図れるという利点もあります。また、一般的な売掛債権のほか、診療報酬債権の買取にも対応しています。

このサービスを利用する際は、売掛先（取引先）に対して債権譲渡の通知を行うか、譲渡承諾を得る必要があります。そのため、売掛先に知られずに資金調達を進めることはできない点に注意が必要です。

サービス概要

注目ポイント

このような事業者におすすめ

三田証券株式会社

画像出典：三田証券株式会社

1949年創業の歴史を持つ「三田証券株式会社」は、その専門性を活かし、医療機関や介護事業者、調剤薬局を対象としたファクタリングサービスを展開しています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬といった特殊な債権の資金化に特化しているのが最大の特徴です。

契約期間は原則として2年間で、期間中は毎月のファクタリング対象額に対し、最大95％の資金が先んじて入金されます。残りの5％相当額は、国保連などから事業者へ報酬が支払われた後に清算される仕組みです。

また、単なる資金調達支援にとどまらず、医療・介護分野のM&Aやアドバイザリー業務も手掛けています。資金繰りのみならず、事業承継や経営戦略に関する相談も可能です。

サービス概要

注目ポイント

このような事業者におすすめ

GMO BtoB早払い

画像出典：GMO BtoB早払い

「GMO BtoB早払い」は、インターネット関連事業で名高いGMOインターネットグループが提供するファクタリングサービスです。運営元のGMOペイメントゲートウェイ株式会社は東証プライムに上場しており、130億円を超える資本金が示す通り、極めて高い信頼性と豊富な資金力を有しています。

初めてファクタリングを利用する事業者でも安心して相談できるよう、ファイナンス業務の専任担当者による丁寧なサポート体制が整っています。相談は対面・オンラインのいずれにも対応可能です。

また、通常の請求書ファクタリングに加え、オプションで「注文書買取サービス」を提供している点がユニークです。このサービスを活用すれば、請求書発行前の受注段階で資金を調達でき、より早期の資金繰り改善が可能になります。

サービス概要

注目ポイント

このような事業者におすすめ

三菱UFJファクター株式会社

画像出典：三菱UFJファクター株式会社

「三菱UFJファクター株式会社」は、メガバンクである三菱UFJ銀行のグループ企業です。同社が提供するのは、売掛債権を現金化する一般的な（買取）ファクタリングとは異なり、債権の貸倒リスクを保障する「保証ファクタリング」です。

このサービスは、事業者が事前に保証料を支払うことで、取引先が倒産するなどして売掛金の回収が困難になった際に、保証限度額までの金額を受け取れる仕組みです。いわば、売掛債権にかける保険のような役割を果たします。

保証ファクタリングを活用することで、企業は貸倒損失のリスクを回避し、新規顧客との取引にも積極的に取り組むことが可能になります。なお、このサービスは大企業の利用を想定しており、保証を希望する取引先は原則10社以上からとなっています。

サービス概要

注目ポイント

このような事業者におすすめ

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SMBCファイナンスサービス株式会社

画像出典：SMBCファイナンスサービス株式会社

「SMBCファイナンスサービス株式会社」は、三井住友フィナンシャルグループの一員として、三井住友銀行の業務委託に基づき「保証ファクタリング」を提供しています。これも売掛債権の買取ではなく、貸倒リスクを保障するサービスです。

このサービスの大きな特徴は、保証を設定したことが原則として売掛先に通知されない点です。通知が行われるのは、実際に売掛先が倒産し、保証履行が必要になった場合に限られます。そのため、取引関係に影響を与えることなく、安心して与信管理を強化できます。

ただし、大口の取引を主眼としており、保証対象とする売掛先は原則8社以上と定められています。中小企業が利用するにはハードルが高いサービスといえるでしょう。

サービス概要

注目ポイント

このような事業者におすすめ

みずほファクター株式会社

画像出典：みずほファクター株式会社

「みずほファクター株式会社」は、みずほフィナンシャルグループに属する債権管理・回収の専門会社です。同社は、取引先が多岐にわたる事業者を対象に、貸倒リスクを保障する「保証ファクタリング」を提供しています。

特徴的なのは、保証の形式を柔軟に選択できる点です。「包括保証」では、複数の取引先をまとめて包括的に保証し、リスク管理の負担を軽減します。一方、「個別保証」では、特に与信管理を強化したい特定の売掛先を選んで保証を設定することが可能です。

ただし、他の銀行系サービスと同様に利用には条件があり、包括保証の場合は10社以上、個別保証の場合でも5社以上の売掛先を対象とする必要があります。

サービス概要

注目ポイント

このような事業者におすすめ

りそな決済サービス株式会社

画像出典：りそな決済サービス株式会社

「りそな決済サービス株式会社」は、りそなホールディングス傘下で金融事業を展開する企業です。同社は、保証ファクタリングなどに加え、電子記録債権（でんさい）を活用した「でんさい活用型ファクタリング」を提供しています。

このサービスは、金融機関が売掛債権を一括で買い取る「一括ファクタリング」の仕組みを電子記録債権で実現するものです。主に、手形に代わる新たな決済手段として、支払企業（売掛先）が主体となって導入します。

支払企業は手形発行にかかる印紙代や事務負担を削減でき、納入企業（ファクタリング利用者）は売掛債権を早期に資金化できるなど、取引に関わる双方にメリットがあるのが大きな特徴です。

サービス概要

注目ポイント

このような事業者におすすめ

百十四銀行

画像出典：百十四銀行

香川県に本店を構える地方銀行「百十四銀行」では、法人向けの決済効率化サービスとして「一括ファクタリング」を取り扱っています。これは、支払企業が従来の手形支払いを廃止し、代わりに金融機関のファクタリングシステムを導入する仕組みです。

この制度を導入することで、支払企業は手形の発行事務や印紙税の負担を大幅に軽減できます。また、金融機関の審査を経て導入されるため、支払企業の信用力の高さを示すことにも繋がります。

注意点として、このサービスは納入企業が主体的に申し込む早期資金化というより、支払企業が決済手段として導入する側面が強いものです。金融機関が手形取引の代替として開発した決済ソリューションと理解するのが適切です。

サービス概要

注目ポイント

このような事業者におすすめ

ファクタリング安全な業者17選から決めるための確認事項

数多くのファクタリング事業者が存在する中で、自社の状況に最適なサービスを見つけ出すには、いくつかの重要な視点から比較検討する必要があります。

契約後に後悔しないために、以下の確認事項を一つずつ押さえていきましょう。

• ①買取可能額の範囲は自社のニーズと合致しているか
• ②手数料は適正な水準か
• ③手続きのプロセスは円滑か
• ④入金までの時間は要件を満たすか
• ⑤サポート体制は充実しているか

①買取可能額の範囲は自社のニーズと合致しているか

まず、検討している事業者が設定する買取可能額の範囲を確認することが不可欠です。

多くの事業者では、買取金額に上限だけでなく下限も設けています。売却したい債権の額がこの範囲から外れている場合、取引の対象となりません。

②手数料は適正な水準か

手数料は資金調達コストに直結するため、極めて重要な比較項目です。

契約形態によって手数料の相場は大きく異なり、この水準から著しく逸脱している場合は注意が必要です。

この相場を大幅に超える手数料を提示された場合、悪質な事業者である可能性を疑うべきです。

③手続きのプロセスは円滑か

申込から入金までの手続きの流れも事前に把握しておきましょう。

特に、提出を求められる書類の種類や数は、手続きの手間を大きく左右します。

近年では、すべての手続きがオンラインで完結するサービスも増えており、これらを利用すればプロセスを大幅に簡略化できます。

ただし、手続きの簡素さを求めるあまり、「審査なし」や「誰でも100％資金化」といった謳い文句の事業者は絶対に選ばないでください。

正規の事業者は必ず債権の信頼性を審査します。審査を行わないのは、違法な貸付など別の目的を持った悪徳業者の典型的な手口です。

出典:金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」
近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。

④入金までの時間は要件を満たすか

緊急の資金需要に応えるためには、入金までの所要時間が重要な判断基準となります。

一般的に、売掛先の承諾プロセスを省略できる2者間ファクタリングの方が、3者間ファクタリングよりも迅速に資金化できます。

特に独立系のファクタリング事業者は、独自の柔軟な審査基準により即日対応を強みとしている場合が多く、中には申込から数時間で入金を完了させる事業者も存在します。

⑤サポート体制は充実しているか

ファクタリングを初めて利用する場合や、契約内容に不安がある場合は、サポート体制の充実度も比較しましょう。手厚いサポートを提供する事業者では、専門の担当者が丁寧にヒアリングを行い、利用者が納得できるまで説明してくれます。

一方で、手数料の低さを追求するあまり、サポートが簡素化されているケースもあります。

どちらが良いかは事業者の状況によりますが、不安を感じる場合は、手数料の安さだけを追求するのではなく、信頼できるサポートが受けられる事業者を選ぶ方が賢明です。

ファクタリングの安全な業者ではない可能性があり注意が必要なもの

残念ながら、ファクタリング事業者の中には不利益な契約を強いる悪質な業者も存在します。

以下のような特徴が見られる場合は、トラブルに巻き込まれる可能性が高いため、契約を避けるのが賢明です。

• ①見積もりの内容が不透明
• ②運営会社の情報が不明確
• ③正規の契約書を使用しない
• ④相場を逸脱した高額な手数料を請求する
• ⑤都合の良い言葉で過剰にメリットを強調する

①見積もりの内容が不透明

契約前には必ず見積書の提示を求め、内容を精査しましょう。

悪質な業者は、見積もり自体を出さなかったり、手数料の内訳や計算根拠を明確にしなかったりします。

②運営会社の情報が不明確

事業者の信頼性を測る上で、会社概要の確認は基本です。

公式サイトに本社の所在地や代表者名が明記されているかを確認しましょう。

③正規の契約書を使用しない

ファクタリングは法的には「債権譲渡契約」にあたります。

そのため、契約時には必ず「債権譲渡契約書」を取り交わす必要があります。契約書の作成を怠ったり、代わりに「金銭消費貸借契約書」を提示してきたりする業者は極めて危険です。

金銭消費貸借契約は融資（貸金）の際に用いるものであり、これに署名すると違法な高金利貸付の当事者になってしまう恐れがあります。

④相場を逸脱した高額な手数料を請求する

手数料が異常に高い事業者の利用は避けましょう。

一時的に資金を手にしても、高額な手数料が原因でかえって資金繰りが悪化し、経営を圧迫する本末転倒な事態に陥りかねません。

前述の手数料相場（2者間：8％～18％、3者間：2％～9％）を基準とし、これを大幅に超える場合は契約を見送るべきです。

⑤都合の良い言葉で過剰にメリットを強調する

「審査不要」「100％買取保証」「誰でも簡単」といった、利用者にとってあまりにも都合の良い宣伝文句を並べる事業者には警戒が必要です。

また、ファクタリングの相談をしているにもかかわらず、執拗に融資を勧めてくる場合も、貸金業登録のない違法なヤミ金融業者の可能性があります。

甘い言葉の裏にあるリスクを冷静に見極めることが重要です。

ファクタリング安全な業者17選についての質問と回答

ここまでファクタリングの安全な業者についてご紹介しました。

続いては、ファクタリングの安全な業者に関連してよくある質問と回答をご紹介します。

• Q.ファクタリングの審査に通過できないのはなぜですか？
• Q.入金までにはどのくらいの時間がかかりますか？
• Q.即日で入金してもらうためのコツはありますか？
• Q.すでに他社のファクタリングを利用していても申し込めますか？
• Q.土日や祝日に対応してくれる事業者はありますか？

Q.ファクタリングの審査に通過できないのはなぜですか？

A.ファクタリングの審査では、申込企業よりも売掛先の信用力が最も重視されます。そのため、売掛先が個人事業主であったり、設立から日が浅い法人であったりすると、支払い能力への懸念から審査に通りにくくなることがあります。また、支払期日までの期間が長すぎる債権や、他の金融取引の担保になっていないか（二重譲渡の疑い）なども審査に影響します。

Q.入金までにはどのくらいの時間がかかりますか？

A.入金までの時間は事業者や契約形態によって様々ですが、迅速な対応を強みとする事業者であれば最短即日での入金も可能です。一般的に、2者間ファクタリングは手続きがシンプルなため、3者間よりも早く資金化できる傾向にあります。

Q.即日で入金してもらうためのコツはありますか？

A.提出が求められる書類（請求書、通帳のコピー、身分証明書など）に不備がないよう、事前にしっかりと準備しておくことが最も重要です。また、多くの事業者の審査や振込業務は銀行の営業時間に左右されるため、午前中の早い時間帯に申込を完了させることで、即日入金の可能性が高まります。

Q.すでに他社のファクタリングを利用していても申し込めますか？

A.可能です。ただし、一度ファクタリングで売却した売掛債権を、別の事業者で再度売却することはできません（二重譲渡）。他社を利用している場合は、まだ売却していない別の売掛債権を対象として申し込むことになります。

Q.土日や祝日に対応してくれる事業者はありますか？

A.はい、一部の事業者では土日祝日でも申込受付や審査に対応しています。特にオンライン完結型のサービスでは、24時間365日申込を受け付けている場合が多いです。ただし、最終的な入金は金融機関の翌営業日になることもありますので、休日の対応範囲については事前に確認が必要です。

ファクタリング安全な業者17選の中から選べば安心

この記事では、信頼できる大手ファクタリング事業者の特徴に加え、利用する際の確認事項や避けるべき業者の見分け方を解説しました。

利用を検討する際は複数の事業者から見積もりを取り、手数料や契約条件などを比較した上で、最も信頼できるパートナーを選定しましょう。